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第一章風險與保險
考試目的:
本章是風險和保險的入門知識,通過本章的考試,檢驗考生對風險和保險的基本知識和基本原理的理解和掌握,以提高考生的保險基礎理論知識水平。
 
考試內容:
(一)風險與風險管理
瞭解風險的含義、風險的組成要素、風險因素以及風險事故和損失的含義,掌握三者之間的關係;熟悉風險的特點、風險存在的客觀性和普遍性、某一具體風險發生的偶然性和隨機性、大量風險發生的必然性以及風險的可變性;熟悉風險按不同標準的分類以及各種分類對於保險的意義。
熟悉風險管理的定義、風險管理的基本程式;風險識別的含義和內容;瞭解風險估測和風險評價的含義;熟悉風險管理技術的種類、控制型風險管理技術和財務型風險管理技術的含義和兩者的區別;瞭解風險管理效果評價的含義、控制型風險管理技術的主要方法和各方法的運用及其優缺點;熟悉財務型風險管理技術的主要方法及各方法的運用及其優缺點;瞭解保險在風險管理體系中的地位;熟悉風險、風險管理和保險的關係。
(二)保險概述
掌握保險的定義、保險定義的經濟以及法律內涵;熟悉保險的基本要素、可保風險的特徵、保險是大量同質風險的集合與分散機制、保險的大數法則基礎、保險費率厘定的科學性以及保險基金的運作原理;熟悉保險的特徵、保險是經濟性、互助性、法律性和科學性的統一。
熟悉保險的基本職能和派生職能、財產保險和人身保險基本職能的表現形式;瞭解保險派生職能的主要形式、保險防災防損工作的意義以及保險融資職能的具體內容;瞭解保險的作用與保險職能之間的關係、保險宏觀作用的具體表現、保險與社會再生產的關係;熟悉保險與實現財政收支計畫和信貸收支計畫的關係;瞭解保險與對外經濟貿易的關係、保險在科學技術進步中的作用,熟悉保險微觀作用的具體表現;掌握保險與企業生產、保險與群眾生活、保險與企業間公平競爭、保險與個人或家庭消費的關係。
掌握保險通常的幾種分類標準;熟悉法定保險和自願保險的含義;掌握財產保險、人身保險、責任保險和保證保險的概念及其內涵;瞭解社會保險和商業保險的含義及其區別;熟悉原保險、再保險和共同保險的含義。
(三)保險的產生與發展
熟悉保險產生的自然基礎和經濟基礎、現代保險的形成與發展以及我國保險業的形成與發展。
 
第二章 保險市場
考試目的:
通過本章的考試,檢驗考生對保險市場基礎知識和基本理論的理解,測試考生瞭解、熟悉和掌握保險市場基本要素、保險市場結構以及我國保險市場現狀和發展前景等知識的程度。
 
考試內容:
(一)保險市場概述
瞭解保險市場的概念、保險市場的種類以及具體劃分的標準;熟悉市場分類、保險市場結構的三種類型;瞭解完全壟斷型、完全競爭型以及壟斷和競爭並存型保險市場各自具有的特點。
(二)保險市場要素
瞭解保險市場的構成要素、保險市場需求的概念、表現形式及其特點;掌握影響保險需求總量的因素;瞭解保險供給的概念、制約保險供給總量的因素;瞭解保險市場價格的內涵以及價值規律、供求規律、競爭規律在保險市場上的作用;瞭解保險市場仲介的作用;掌握保險代理人的概念、代理人的法律地位及其主要業務、保險經紀人的概念、經紀人的法律地位及其主要業務、代理人與經紀人的區別;瞭解保險公估人的概念、保險公估人的法律地位。
(三)我國保險市場的現狀和前景
熟悉我國保險市場的現狀;瞭解我國保險市場的未來發展趨勢。
 
第三章 保險法律制度

考試目的:
通過本章的考試,檢驗考生對保險關係的法律體系的總體把握程度,測試考生瞭解、熟悉和掌擔保險合同法以及保險業法基本內容的程度,使考生深刻理解保險的法律內涵,提高其合法從業、合法競爭的自覺性。

 
考試內容:
(一)保險法的概念
熟悉保險法的概念、保險法所調整的兩方面的法律關係;瞭解我國保險立法的歷史沿革;掌握《保險法》的框架結構及其主要內容;瞭解《保險管理暫行規定》的主要內容;熟悉保險仲介人法規的相關內容、《保險法》的適用範圍及其對人效力、空間效力和時間效力。
掌握保險活動應遵守法律和行政法規的原則、保險自願原則、境內投保原則、保險專業經營的含義及其意義、分業經營的要求及其意義、公平競爭原則的意義。
(二)保險公司及其經營規則
瞭解保險公司及其組織形式;熟悉設立保險公司應 具備的條件、保險公司的設立程式、保險公司的變更及其程式瞭解保色公司遵循業務經營規則的重要性;熟悉保險經營的業務範圍的具體要求、分華經營的內涵、原因及其現實意義;瞭解保險公司澤取和結轉責任準備金的意義、人壽保險公司和非人壽保險公司提取責任準備金的不同方式;熟悉末到期責任準備金、未決賠款準備金的概念及其提取方式;瞭解提取保險保障基金的重要意義及其提取方式、保險公司公積金的概念及其作用;掌握當年自留保費的概念、<保險法>對當年自留保費的限定及其原因、償付能力的概念、償付能力對公司穩健經營的重要意義;瞭解保險公司資拿運作的重要性、了解我國<保險法>對資金運作的規定;熟悉再保險的概念、分保原則;掌握保險公司工作人員在業務經營中應遵守的行為準則。
瞭解保險公司解散的概念、任意解散與強制解散事由;瞭解人壽保險公司不得解散的原因、意義、保險公司清算的程式;瞭解保險公司破產的概念、保險公司破產債權的清償順序。
(三)保險業的監督管理
瞭解保險業管理的三個層次;熟悉國家對保險監管的主要職能;瞭解保險行業自律及保險企業內部管理的必要性。熟悉國家對保險組織監管的主要內容、對保險經營監管的內容;掌握國家對保險公司償付能力監管的主要內容、對費率和條款監督、對再保險業務監管以及對保險公司業務競爭監管的必要性。
熟悉國家對保險公司財務管理的內容以及對資本金、準備金、資金運作和財務核算監管的必要性及其監管的主要內容和監管原則。 掌握國家對保險仲介監管的內容;熟悉對仲介的資格監管、業務監管、財務監管的具體內容。瞭解保險行業管理的概念、保險行業管理組織的性質和保險行業自身管理的內容。
 
第四章 保險合同總論
考試目的:
通過本章考試,檢驗考生對保險合同總論的基本內容的瞭解、熟悉和掌握的程度以提高考生應用這些知 識和原理的實際能力。
 
考試內容:
(一)保險合同慨述
瞭解保險合同的概念、一般特徵和自身特徵;熟悉保險合同依不同標準劃分的種類;掌握定值保險合同、不定值保險合同和定額保險合同的特徵及適用物件;掌握足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同的特征及後果;熟悉人身保險合同與財產保險合同的主要區別,瞭解原保險合同與再保險合同的含義及兩者的區別。
(二)保險合同的訂立原則
瞭解公平互利原則、協商一致原則和自願訂立原則的含義。掌握保險利益的構成條件,熟悉人身保險合同保險利益的特殊性以及人身保險的投保人對哪些人具有保險利益;掌握財產保險合同保險利益的來源;熟悉確立保險利益原則的重要意義、保險與賭博的區別、防止和避免產生道德危險的意義。
熟悉最大誠信原則的含義;掌握告知義務、告知的內容和形式、投保方不履行告知義務的法律後果和保險人未盡到說明義務的法律後果;熟悉保證以及明示和默示保證的含義、違反保證的法律後果;瞭解海上保險三負默示保證的內容;熟悉投保方違反告知義務與違反保證條款的區別。
(三)保險合同的主體和基本內容
熟悉保險合同的當事人和關係人;掌握投保人應具有的主體資格以及<保險法>對無民事行為能力人作為被保險人的限制性規定和受益人取得受益權的方式;熟悉投保人、被保險人和受益人的聯繫與區別。瞭解保險合同的基本內容;熟悉保險主體、保險標的、保險責任、責任免除、保險期間、保險價值、保險金額等保險合同主要事項的含義;熟悉責任免除的三種類型、保險費的構成、解決合同爭議的三種方式;熟悉 投保方的基本義務、保險人的基本義務。
熟悉保險合同條款是保險合同時形式要件之一、保險合同條款的種類;主要險種基本條款和其他險種的保險條款、特約條款、制式條款、主險條款、附加險條款的含義及特徵;熟悉保險監管部門制定統一條款的意義、保險合同條款規範化的主要內容;瞭解保險公司擬定保險條款和費率的許可權、保險條款的使用以及新險種條款和保護期的規定瞭解索賠和索賠權的含義;熟悉嫁賠、理賠的程式和內容以及索賠時效和理賠時限的規定。
(四)保險合同的訂立與效力變更
熟悉要約、承諾、要約人、受約人和承諾人的概念,掌握要約和承諾的構成條件;熟悉實務中要約人與受約人身份的相互轉化;熟悉保險合同的幾種書面形式及其特點、效力和適用物件。熟悉保險合同成立、生效及兩者的聯繫與區別;掌握保險合同生效及附條件、附期限生效的規定、合同的生效與有效的基礎以及合同無效的原因;瞭解無效合同的確認機構;熟悉合同全部無效、部分無效以及返還、賠償和追繳的規定。熟悉保險合同變更的概念;掌握保險合同主體、內容變更的程式及變更的後果。瞭解保險合同終止的概念;熟悉合同解除的四種形式;掌握投保人解除保險合同的許可權、解除合同的法律後果以及不得解除合同的規定;掌握保險人解除保險合同的情形及法律後果;熟悉保險合同終止的其他原因。
(五)保險合同的爭議處理
瞭解保險合同爭議的產生和處理方式;熟悉協商、仲裁、訴訟的特點和效力;熟悉仲裁機構、仲裁庭的概念、仲裁員的指定和仲裁程式;瞭解仲裁的“一裁終局”制度及仲裁協議的作用;瞭解我國處理涉外保險合同爭議的仲裁機構;熟悉保險合同糾紛案件應向有管轄權的法院提起訴訟、人民法院審理案件的二審終審制。熟悉保險合同條款的解釋的原則和三種解釋方法;熟悉對不同出處的保險合同條款的解釋及解釋效力;熟悉立法解釋、司法解釋、行政解釋、學理解釋和保險合同雙方當事人解釋的含義。

 
第五章 財產保險主要業務種類
考試目的:
通過本章考試;檢驗考生對財產保險主要險種及險別的基本概念、保險標的、保險責任、責任免除、保額 確定、保費計算、責任期限、賠款計算和賠償方式等方面知識的瞭解、熟悉和掌握程度,以提高考生的財產保險業務理論水平和實務操作能力。
考試內容:
(一)財產保險概述
瞭解財產保險的性質;熟悉財產保險各主要險種及險別的保險範圍;瞭解財產保險的作用。
(二)財產保險與家庭財產保險
掌握財產保險保險標的應符合的三項條件;熟悉不保財產以及須經特別約定才可承保的財產;掌握財產保險基本險和綜合險的保險責任和責任免除;熟悉附加險的種類;熟悉火災、雷擊、爆炸的含義;熟悉財產保險承保的期限;掌握固定資產流動資產、賬外財產和代保管財產的保險金額和保險價值的確定方法;熟悉財產保險承保、理賠程式以及賠款的計算方法。
熟悉普通家庭財產保險的適用對象;掌握可保財產、不保財產、保險責任及責任免除的具體內容;熟悉家財險保險金額的確定方法、家庭財產兩全保險的特點;掌握盜竊保險的保險責任和責任免除;熟悉家庭財產保險理賠按第一危險賠償方式計算的特點。
(三)建築、安裝工程保險
熟悉建築工程保險的概念、建工險的被保險人的范圍;掌握建工險承保的專案及確定各專案保險金額的方式;掌握建工險的承保責任和責任免除、建工險第三者責任保險的責任範圍和責任免除;熟悉建工險第三者責任保險的幾種賠償限額的確定方法;熟悉建工險的保險期限。熟悉安工險的概念、安工險的被保險人的範圍、承保的主要保險項目及其保險金額的確定方式掌握安工險的承保責任和責任免除、保險期限的起訖時間和保險費率的計算特點。
(四)運輸工具保險
瞭解運輸工具保險及其分類特點;熟悉機動車輛 保險的物件和基本險別掌握車損險和第三者責任堿的保險責任和責任免除、原因免徐和損失免除;熟悉機動車輛保險的保險期限、車損險保險金額的確定方式、第三者責任險的賠償限額及確定的方法;掌握車損險和第三者責任險的保費計算公式;車損險全部損失和部分損失的賠償計算、保險賠償金額與保險責任終止;掌握第三者責任保險賠償處理的規定、第三者責任險賠償的連續負責制、車損險和第三者責任保險的殘值處理和有關免賠率的規定;熟悉保險車輛轉賣、轉讓、贈送他入、變更用途或增加危險程度時的批改手續;瞭解保單無效的兩種情況;掌握無賠款優待的條件、標準和注意事項;熟悉機動車輛保險附加險的保險範圍。瞭解船舶保險及其種類;熟悉船舶保險的保障內容和保險責任;熟悉船舶保險條款列明的一般風險、施救費用及其賠償方式、共同海損和救助;掌握船舶保險的
責任免除、船舶定期保險和航次保險、船舶保險保險金額的確定、厘定費率應考慮的因素扣除免除額的條款。熟悉飛機保險基本險和附加險的湘、保險範圍和責任免除、飛機保險保險金額的確定、保費的計會和有關免賠額的規定。
(五)貨物運輸保險
瞭解貨物運輸保險及其分類和特點少熟悉海洋運輸貨物保險的險別;掌握平安險、水饋險和一切險的責任範圍、一般附加險承保的11種外來風險、特別附加險承保的6種風險和特殊附加險承保的2種風險;掌握貨物運輸保險的責任免除、責任期間及“倉至倉”條款的精神;熟悉海洋貨物運輸保險確定保險金額的方法和厘定費率的主要因素。熟悉國內水路、陸路運輸貨物保險的基本險和綜合險的保險責任、責任免除、責任期限和保額的確定方法;瞭解離岸價、到岸價的含義。
(六)責任保險
瞭解責任保險的概念、責任保險的種類;保險承保的民事損害賠償責任。熟悉產品責任保險及產品責任保險的投保人和被保險人;掌握產品責任保險的兩項主要保險責任、責任免除、保險期限和索賠有效期;熟悉“期內發生式”和“期內索賠式”、每次事故的限額和保單累計限額。熟悉公眾責任保險及其主要險種、公眾責任保險的責任和責任免除;熟悉雇主責任保險及其主要險種、保險責任、責任免除、賠償限額、保險費的計算和收取;熟悉職業責任保險的保險責任、責任免除、保險期限和賠償限額。

第六章 財產保險合同
考試目的:
通過本章的考試,檢驗考生瞭解、熟悉和掌握財產保險合同的概念、特點、種類、履行原則以及財產保險合同雙方當事人權利的行使和義務的履行,以提高考生運用這些知識和基本原理解決實際問題的能力
考試內容:
(一)財產保險合同慨述
瞭解財產保險合同的概念;熟悉財產保險保險標的的存在形態;掌握財產保險合同的特點、財產損失保險合同、責任保險合同、信用保險合同的基本含義;熟悉財產保險合同的種類、責任保險合同的保險事故及其必須具備的條件。
(二)財產保險合同的履行原則
熟悉財產保險合同履行應遵守的原則;掌握損失補償原則的基本含義、堅持損失補償原則的意義、損失補償原則的實施要點以及損失補償原則存在的基礎。瞭解代位求償原則的含義;熟悉代位求償的意義;掌握代位求償權實施的前提條件、代位求償權在行使中保險雙方的權利與義務、代位求償的例外、代位求償權與物上代值的區別。瞭解分攤原則的基本含義、熟悉重複保險的概念、重複保險分攤原則的意義;掌握重複保險的三種分維方法及各自的計算公式、我國<保險法>對重複保險分攤 的規定。瞭解近因的概念;熟悉近因原則在理賠過程中的運用、在保險實務中確認近因的要素。
(三)財產保險合同的履行
熟悉保險人權利的行使、保險人義務的履行;熟悉投保方權力的行使、投保方義務的履行。
 
第七章 人身保險主要業務種類
考試目的:
通過本章的考試,檢驗考生瞭解、熟悉和掌握人身保險的概念、分類、基本特徵、積極作用以及人壽保險、年金保險、健康保險和意外傷害保險的概念、特徵和主要業務種類等知識的程度,以提高考生運用這些知識和原理解決實際問題的能力。
考試內容:
(一)人身保險概述
熟悉人身保險的概念、人身保險最常見的兩種分類標準、人身保險的基本特徵;瞭解人身保險與社會保險、人身保險與財產保險的區別、人身保險的積極作用。
(二)人壽保險
掌握人壽保險的概念;瞭解入壽保險的發展歷史;熟悉人壽保險的基本特徵以及人壽保險風險的特殊性的表現、生命表的意義、人壽保險採用均衡費串的原因;瞭解人壽保險儲蓄性與銀行儲蓄性的區別;熟悉人壽保險種類的劃分標準及各險種的基本概念、瞭解個人人壽死亡保險按保險期限的分類;熟悉定期死亡保險的概念、特定期間的表示方法;瞭解定期死亡保險的適宜人群及其局限性;熟悉終身死亡壽險的攢念、終身死亡壽險的特點;掌握生存保險的攝念;定期生存保險的主要目的、掌握兩全保險的概念、兩全保險的特點。熟悉聯合人壽保險的概念;瞭解聯合人壽保險的特點與局限性;熟悉團體人壽保險的概念、團體人壽保險的特點。
(三)年金保險
瞭解年金保險及年金的概念;熟悉年金保險的特點,年金保險的幾種分類標準及各險種的基本含義。
(四)健康保險
瞭解健康保險的概念;熟悉健康保險承保的疾病風險構成要件;熟悉健康保險的特徵;健康保險的保險金給付和損失補償、健康保險的承保標準、保單續效方式、成本分雄的三種條款規定;熟悉健康保險的主要業務種類、醫療保險及常見的醫療保險險種、殘疾收入補償保險、殘疾的定義;熟悉殘疾收入的給付包括給付方式、給付期限、推遲期給付金額及特殊方式、殘疾收入補償保險的責任免除;熟悉住院醫療保險的分類、住院醫療保險的特點、疾病保險的特點、生育保險的特點、個人健康保險和團體健康保險的概念;瞭解個人健康保險與團體健康保險各自的具體形式。
(五)意外傷害保險
掌握意外傷害保險的概念、傷害和意外的概念及其組成要素;熟悉意外傷害保險的基本特徵;瞭解意外傷 害與人身傷害責任保險的區別;熟悉意外傷害保險的幾種分類標準及各險種的含義;掌握普通意外傷害保險的概念及其保障內容;熟悉意外殘廢及傷殘保險、附加意外死亡保險的投保方式和保障項謅、履行意外傷害保險和特種意外傷害保險的概念;掌握意外傷害保險的保險責任構成;熟悉個人意外傷害保險的基本特點、團體意外傷害保險的基本特點。
 
第八章 人身保險合同
考試目的:
通過本章的考試,檢驗考生瞭解、熟悉和掌握人身保險合同的概念、特徵、分類及其所特有的內容和人身保險合同的履行等知識的程度,以提高考生運用這些知識和原理解決實際問題的能力。
考試內容:
(一)人身保險合同的概述
熟悉人身保險合同的概念;瞭解人身保險合同的特徵、人身保險合同分類以及按投保方式和按保險期間的劃分標準;掌握人身保險合同按保障範圍分為人壽保險合同、健康保險合同和意外傷害保險合同三類。
(二)人身保險合同特定內容
瞭解人身保險合同的特定內容條款規定;熟悉不可爭條款的基本內容、年齡誤告條款的基本內容、寬限期條款的基本內容、中止、複效條款的基本內容、自殺條款的基本內容、不喪失現金價值條款的基本內容、保單貸款條款的基本內容、不得用訴訟方式要求投保人支付保險費條款、保險人行使代位求償權的限制。
(三)人身保險合同的履行
熟悉投保方權力的行使、受益權的概念及特點;瞭解在什麼情況下,受益人失去受益權;熟悉投保方義務的履行;掌握投保人如實告知的重要事項;熟悉保險人權利的行使以及保險人給付保險金義務的履行。
 
第九章 保險公司的業務經營
考試目的:
通過本章考試,檢驗考生對保險公司業務經營的基 本特徵、原則的認識和對其業務基本環節的瞭解和應用能力。考察考生對保險費率的認識和理解程度,著重讓考生熟悉保險展業、承保與核保、防災與理賠四大業務流程的具體內容,以提高考生的實務操作能力。
考試內容:
(一)保險經苗的特徵和原則
瞭解保險的產業屬性以及保險企業的經營的基本特徵:保險經營是一種特殊的勞務活動、保險經營資產具有負債性、保險經營成本和利潤計算具有特殊性以及保險經營具有分散性和廣泛性。瞭解保險企業經營的原則;熟悉保險經營所要求的風險大量原則、風險選擇原則和方法;掌握有效控制承保風險的條件和防止投保人的逆選擇;熟悉風險分散原則以及承保前風險分散的要求和承保後風險分散的手段;瞭解保險企業經營在財務方面所採取的風險分散的方式。
(二)費率
瞭解保險費率的含義以及合理制定保險費率的重要性;掌握費率的結構組成及每個組成部分的計算基礎;熟悉實際損失與正常損失的偏差對保險企業財務穩定性的影響;瞭解淨費率與毛費率的不同之處。熟悉保險額損失率的含義及其與預期損失率的背離程度對保險企業財務穩定性的影響;瞭解財產保險淨費率計算期限、第一附加費率及第二附加費率,以及在財產保險費率計算過程中載入第一附加費率及第二附加費率的原因及方法。熟悉人壽保險保費的構成、生命表的含義及其分類、利率因素對形險費率制定的影響;掌握壽險純賈率計算的基本原則。
(三)保險展業
瞭解保險展業以及對保險企業經營的重要意義;熟悉保險展業的途徑及保險代理人展業所具有的優勢瞭解保險展業管理的主要內容;熟悉保險市場訊息分析對保險的重要性?掌握保險展業的基本原則。
(四)保險承保與核保
熟悉承保及其主要內容、承保的基本要求;掌握核保的必要性、核保過程的各環節、財產保險與人身保險的核保要素;熟悉承保控制、保險人實施承保控制的主 要內容、控制逆選擇的方法、劃分風險類別、控制保險金額、控制保險責任和免賠額規定等。
(五)保險防災與理賠
瞭解保險防災;防損的意義;熟悉保險防災工作的內容和方法;瞭解社會防災部門的防災與保險防災的區。熟悉保險理賠的含義、理賠管理的基本要求;掌握理賠的主要環節包括:出險通知、現場查勘、保單審核和賠款計算。
(六)再保險
熟悉再保險的概念以及有關再保險的基本常識瞭解再保險的作用;掌握保險人通過再保險分散風險、控制保險責任、擴大業務經營能力、提高保險公司償付力、增進國際交流提高保險技術、形成巨額聯合保險基金增強抗禦巨大風險實力。
 
第十章 保險代理人
考試目的:
通過本章考試,測驗考生對保險代理人基礎知識的瞭解、熟悉和掌握的能力。重在考察考生對保險專業代 理人、兼業代理人和個人代理人在資格條件、業務範圍方面的理解程度,提高其分析比較能力,並在實際操作中學以致用。
考試內容:
(一)保險代理人的概述
熟悉代理的含義及法律特徵;掌握代理的種類;瞭解代理制度產生的條件及其發展成因;掌握保險代理和保險代理入的概念、保險代理的法律特徵、保險代理人與經紀人的異同點。熟悉保險代理在保險業中發揮的作用;瞭解我國保險代理的歷史沿革;掌握我國有關保險代理的法律規定。
(二)保險專業代理人
瞭解我國保險代理人的形式;熟悉專業代理人的含義及其設立的基本條件;瞭解保險代理公司的組織形式、設立條件、高級管理人員任職資格;熟悉設立保險代理公司的審批手續3。瞭解保險代理公司籌建階段和開業階段所應進行的工作以及應報送的檔資料3掌握與保險代理公司有關的許可證制度以及保險代理公司的業務範圍。
(三)保險兼業代理人
掌握保險兼業代理人的概念和兼業代理的種類;熟悉保險兼業代理人的基本條件以及兼業代理人的審批程式及其業務範圍。
(四)保險個人代理人
熟悉保險個人代理入的概念;掌握保險個人代理人的基本條件及其業務範圍。
(五)保險代理人的職業道德
瞭解道德和職業道德的概念、特徵和主要特點;掌握保險代理人職業道德的具體內容。
 
第十一章  保險代理合同
考試目的:
通過本章考試,旨在檢驗考生對保險代理合同內容的理解和應用能力。重點考察保險代理合同的要素;當事入的權利與義務、合同的訂立、變更及終止和合同糾紛的處理等,以加強考生對保險代理合同的理解程度和應用能力。
考試內容:
(一)保險代理合同慨述
瞭解保險代理合同的概念;熟悉簽訂保險代理合同的目的、範圍、法律特徵、保險代理合同與一般委託合同、雇傭合同及承攬合同的區別。熟悉保險代理合同的構成要素;掌握保險代理合同主體之間的關係;熟悉保險代理合同客體的特殊性;掌握保險代理合同的主要內容;明確代理許可權範圍、代理期限、地域範圍、代理限制、手續費支付、保險費劃繳的方式、違約責任、爭議的處理。
(二)保險代理合同當寥人的權利和義務
熟悉保險代理人的權利;掌握代理人在授權範圍內獨立地進行意思表示開展業務活動和相應取得手續費的權利;掌握保險代理人的義務;熟悉權利和義務的對等性原則掌握保險代理人誠實和告知義務、如實劃繳保險費的義務、維護保險人利益的義務。
掌握保險人的權利和保險人的義務;規定保險代理許可權、監督保險代理行為及業務活動以及支付代理手續費、提供輔助資料、進行業務培訓。
(三)保險代理合同的訂立、變更和終止
瞭解保險代理合同訂立的一般程式;熟悉訂立保險代理合同的基本原則;掌握合法性在訂立代理合同中的 應用;熟悉自願公平原則、對價有償原則、保險代理合同的法律效力。瞭解保險代理合同變更、合同變更的前提條件;掌握保險人、保險代理人的變更對保險代理合同的影響;熟悉保險代理合同內容的變更。熟悉保險代理合同的終止、合同解除、合同路止與解除的區別;掌握保險代理合同約定解除和法定解除的具體運用。
(四))保險代理合同糾紛的處理
瞭解保險代理合同糾紛產生的成因;熟悉掌握保險代理合同的一般解釋原則及文義解釋原則、意圖解釋原則、明示優於默示原則、合同變更優於合同正文原則的應用;熟悉解決合同糾紛的途徑與方法;掌握保險代理人承擔損害賠償責任的幾種情況、保險人對保險代理人承擔賠償責任的適用條件。
 
第十二章 保險代理人的監督
考試目的:
本章考試主要考察考生對保險代理入的監督管理及其法律責任的理解和分析能力,側重于檢驗保險代理人 應承擔的行政、民事、刑事法律責任等具體問題方面的內容,旨在提高考生的法律意識和觀念,加強法制法規的學習。
考試內容:
(一)保險代理人的監督管理

熟悉保險代理人的行為準則;掌握保險代理人應遵守的法律規範、業務活動規則;掌握保險代理人執業中應遵守〈保險法〉和〈保險代理人管理規定(試行)〉規則、規範要求。瞭解國家對保險代理監管的目標、任務;熟悉保險代理監管機構、監管方式;掌握各監管層次採用的監管手段以及監管的主要內容。
(二)保險代理人的法律賽任
瞭解法律責任的產生前提及其實施違法行為所引起的法律後果;熟悉法律責任與其他社會責任、政治責任、道義責任的區別;熟悉《保險法》規定的行政責任、民事責任和刑事責任的具體應用;熟悉行政責任的處罰目的、功能和物件;瞭解行政處分和行政處罰的區別;熟悉違反《保險法》的行政責任的特徵及處罰形式;瞭解民事責任的目的、構成要件及處罰形式;掌握 保險活動中民事責任的主要形式;瞭解刑事責任的處罰目的、構成要件;掌握行為人違反《保險法》所涉及的相關刑事責任的判處標準、量刑方式以及制裁措施。掌握保險代理人適用的法律責任;熟悉規定保險代理人法律責任的必要性;掌握保險代理人實施違法行為應承擔行政責任、民事責任和刑事責任;瞭解保險代理人承擔行政責任的執行機關、執行手段;熟悉保險代理人承擔民事責任的主要類型、處罰方法;掌握保險代理人濫用代理權和實施無權代理的種類、法律後果;瞭解保險代理人承擔刑事責任的主要種類。
 

保險代理人Q&A

1、考取保險代理人可從事哪些工作,有何用處?
“保險代理人”是根據保險人的委託,向保險人收取代理手續費,並在保險人
授權範圍內代為辦理保險業務的單位或個人。
(1) 以保險公司名義進行代理活動。
(2) 在授權範圍內獨立代表保險公司開展業務。
(3) 從事保險仲介活動。

2、保險代理人資格證的用途是什麼?
《中華人民共和國保險法》第六章第一百三十二規定:“保險代理人應當具備保險監督管理機構規定的資格條件,並取得保險監督管理機構頒發的經營保險代理業務許可證……”意思是說,保險代理人資格證就是從事保險代理工作的上崗證,大陸官方現在要求從業人員必須具備此一資格。

3、保險代理人資格證需不需要復試,所發證照有無期限?
保險代理人資格證終身有效,規定每三年複檢一次,但到目前為止還未進行複檢,即使將來複檢也很簡單、方便。

4、關於保險代理人資格考試情況如何?
保險代理人資格考試每月一次,一般考試日期在每月月底,報名截止日期約在每月10日,考試科目只有一科,即《保險原理與實物》與《保險相關法規彙編》兩本書中相關內容併入一科中進行考核。
考試題型:
(1) 單項選擇題:100題,0.5分/題,共計50分。
(2) 多項選擇題:25題,1分/題,共計25分。
(3) 判斷題:25題,1分/題,共計25分,僅判斷正確或錯誤。??
總分100分,60分為及格。
教材:
(1)《保險原理與實務》:17章,共779頁,要求掌握14章。
(2)《保險關法彙編》:14則,共377頁,所以教學內容很多,掌 握難度大。

 
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